私の資産形成、NISAとiDeCo、どっちをどう使えばいい？ 簡単に教えてください！

もうひとつ、資産運用の受け皿として注目されているのはiDeCoです。こちらは個人型確定拠出年金のニックネームです。

「年金」と名のつくように、老後のお金を増やしていくための口座として想定されています。こちらもNISAと同様に運用収益に課税されないというメリットがあります。大きな違いは、iDeCoへ積み立てた毎月の掛金について所得税や住民税を計算する対象から外してもらえるというメリットがあることです（所得控除）。

一方で、国の年金制度と関連していることから、働き方によって積立額が異なったり、原則として60歳まで解約ができなかったりという制限もあります。

それでも、所得税や住民税を軽くしてもらえるメリットはNISAにもなく、魅力的な選択肢のひとつです。

さて、話題となっているNISAと、お得さのあるiDeCo、どう活用していけばいいでしょうか。

最初に説明したとおり、税制優遇についてはiDeCoのほうが勝ります。自分の老後のために自分のお金をiDeCo口座に入金すると今納めている所得税や住民税が軽くなるというわけですから、頑張れば頑張るほど税金が軽くなります。

仮に月2.3万円の積立を30年がんばったとして、その間の税率が20％相当だったとすれば、828万円積み立てたごほうびに、国が165.6万円の税金を免除していることになります。

言い換えれば「実質負担662.4万円＋税制優遇で得した分165.6万円＝iDeCoに入金したお金828万円」といえます。これはお金が大きく増える仕組みとして見逃せません。

iDeCoはよく「60歳まで中途解約できないことがデメリット」と利用を先送りするアドバイスがされますが、老後のお金を作ろうと頑張っている人にとっては別に困ることではありません。

私たちは老後のことも考えて資産形成していく時代に入りました。また、60歳になれば解約していいわけですから、60歳時点で住宅ローンが残っていたりすればその返却にあててもいいわけです。あまりデメリットと考えなくてもいいように思います。

iDeCoは口座開設の手続きがやや複雑なのがハードルですが、NISAと合わせて口座開設の検討をしてみてください。